10 сентября 2021 года Центральный Банк Российской Федерации опубликовал на своем сайте методические рекомендации, которыми должны будут руководствоваться банки для выявления и предотвращения платежных операций, направленных на перевод средств в адрес теневого бизнеса.
Центральный Банк предлагает отслеживать частоту таких операций, их количество, а также число и статус контрагентов. Однако есть риск, что в результате применения данных рекомендаций могут пострадать граждане, чьи переводы и платежи имеют вполне легальный характер.
Всего Центральный Банк установил 8 критериев оценки сомнительности платежей:
1. Более 10 платежей в день или более 50 платежей в месяц контрагентов-физлиц;
2. Более 30 операций в день, проведенных физлицами;
3. Операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц;
4. Менее минуты между зачислением средств и их списанием;
5. Операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
6. Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
7. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
8. В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10 % от среднедневного объема операций.
Банки должны будут обратить внимание на проводимые операции, если они подпадают хотя бы под 2 вышеназванных критерия.
По нашему мнению, банкам нужно будет научиться балансировать между удобством клиентов и борьбой с мошенниками. Интересно, что в названных методических рекомендациях Центральный Банк не предусмотрел процедуры «обеления» заблокированных банком операций, которые хоть и подпадают под критерии сомнительных, но являются вполне законными.
Артем Бородин
Юрист TPG-Legal